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                一成首付购车:“先租后买”藏违约风险

                来源: 新京报 时间: 2019-03-20 16:13:27

                实际购车总价款高过4S店;零首付、低首付虽降低购车门槛,但存在风险,有用户违约车辆被收回

                3月14日,吴辉(化名)思考良久后,决定“不打算管了。”

                几分钟前,他刚接到购车?#25945;?#25171;来的?#20302;?#30005;话。对方告诉他,此前由于逾期未缴纳汽车分期费用,导致车辆被拖。如今?#25945;?#32473;出三个选择:支付2000元拖车费,继续用车;直接买断车辆;退车,但除了支付2000元拖车费外,还需支付10600元的违约金。

                近几年来,低首付购车?#25945;?#22312;网络兴起,包括弹个车、毛豆新车网等?#25945;?#36805;速走红。“1成首付开新车”、“1成首付弹个车”等广告,让不少欲购车的消费者心动。

                吴辉正是其中之一。2018年,他在一家购车?#25945;?#20197;“一成首付”的价格下单,但在前后支付了4万多元后,却因为逾期还款,车被拖走。这并非个例。据记者了解,不少消费者反映被拖车、迟迟未交车等问题。

                “一成首付购车很难?#30331;?#26159;好是坏。”3月14日,一位有着多年汽车销售经历的业内人士向记者表示,虽然让更多的人实现了提前拥有车的梦想,但高昂的费用,?#32422;?#33499;刻的条件也让不少用户增添烦恼。

                车型与合同不符,里程也不对?

                “当初在楼梯里看到了广告,觉得大?#25945;?#26377;保障。”3月14日,梁云(化名)向记者表示。

                “2018年8月,我在弹个车上以总价277700元弹下一辆二手的2012款奥迪A6。”据梁云给记者出示的协议显示,首付款34500元,第一年月供6106元。租赁期限届满时,则可选择一次性结清尾款,或申请分期贷款的方式支付车辆购车款。

                两个月后,梁云在一次车辆保养时意外发现这辆车“不对劲”。

                “此车有多处和合同不符。”据梁云称,“合同上注明的奥迪2012款A6舒?#24066;停?#20294;车?#35789;?#37197;置低一级的奥迪A6标准型。提车时合同中显示里程数为40000公里,但实际里程数为48726公里。”梁云告诉记者,他怀疑这是一辆事故车,“车副梁被更换过,左后车尾为肇事后焊接?#20808;?#30340;。”

                梁云随后在中国质?#23458;?#37324;行消费?#31471;咂教?#25552;起?#31471;摺?#19968;周后,弹个车?#28304;?#20570;出回复。

                记者登录上述网站发现,商?#39029;?#35748;“车型问题,与合同确实不符,但实际车辆配置高于标?#21450;妗?#37324;程问题,由于录入?#20302;?#26102;间早于客户提车时间,期间存在上?#39057;嚷烦?rdquo;,同时?#24247;鰨?就里程问题)已与客户签署补充协议。

                对于事故车质疑,商家表示,“在客户下单前,签署了线下协议并签名按了手印是知晓车辆情况的”。对于梁云关于协议里没有提及重大事故问题,包括车尾更换?#32422;?#38450;撞梁更换都没说明的?#31471;擼?#21830;?#19968;?#22797;称:“车辆情况是当面说明的,双方都无法提供凭据。”

                最终,弹个车提出“客户无责退车退还已支付款项,并给与首付款34500元的额外补偿”的处理方案。但梁云没有接受这一方案,他要求弹个车除退还购车款项外,同时按车辆销售价格三倍赔偿。

                近年来,零首付、低首付的购车?#25945;?#20852;起,但消费者也反映了一些问题:用户不仅需要支付超过传统车价的费用,还存在因为“还款逾期”而遭遇被拖车等情况。

                “实际上,根本不可能有零首付购车一说。这些广告只是偷换概念。”3月14日,一位汽车行业从业者向记者表示。

                央行、银监会关于调整汽车贷款有关政策的通知指出,自用传统动力汽车贷款最高发放比例为80%,自用新能源汽车贷款最高发放比例为85%。

                “如今市面上流行的低首付购车?#25945;ǎ?#20854;本质是通过‘先租后买’的方式进行购车。”上述人士表示,“如此一来,?#25945;?#21017;能在规避风险的同时,和客户签订融资贷款协议,赚取利益。”

                低首付便宜??#25945;?#20215;格高于4S店

                零首付购车、一成首付购车,这样的广告让不少人心动。但价格真的便宜吗?

                记者调查发现,不少?#25945;?#25152;销售的车辆价格高于市场传统渠道售价。

                记者随机在一家购车?#25945;?#19978;选取一款英菲尼迪QX60为例计算,其第一年首付为4.88万元,月供需支付10998元,这意味着第一年用户需要支出180776元。按照其给出的方案显示,一年后消费者需支付的尾款是386100元,与其标注的厂商指?#25216;?#20026;48.88万元相比,相差78076元。

                “这笔差价是车辆的购置税、上牌费、GPS等费用。”在记者随即致电该购车?#25945;?#21672;询人员时,其解释称。

                3月14日,记者致电毛豆新车网,客服称,“征信良好的用户可以0首付。只要您征信良好,没有逾期、恶意不还款就行。其他用户,一成到三成不等。”

                3月18日,记者登录毛豆新车网APP,在点进一款本田飞度2018款1.5L CVT舒适天窗版的页面后发现,这款厂商指?#25216;?#20026;8.58万元的车,毛豆新车网给出的最低首付价为0.85万元,第一年的月供为2687元。

                该?#25945;?#23601;该款车分为24、36、48期三种不同方案,在其标注着“此方案压力最小”的48期方案中,总价达到137476元。

                在另一个购车?#25945;?#22937;优车APP上,记者发现该车最低首付仅为0.5万元,而按照其推荐的“36期支付,月供3399元”计算,该车总价为127364元。

                “如此低廉的首付就能提取一款车,对于很多年轻消费者而言是个巨大的诱惑。”3月17日,一位汽车行业人士向记者分析,“但首付低并不代表车价也低。事实上,这一模式买下的车,价格远高于4S店销售价格。”

                记者随后向一家本田4S店咨询该款车售价。对方表示,该款车厂商指?#25216;?#20026;8.58万元,优惠后为7.98万元,按照3年分期计算,客户首付需支出2.5万元,每月付1750元。“除了这些费用外,用户还需缴纳6800元的购置?#26114;?000元的保险费。”?#28304;思?#31639;,在该4S店购买同款车的总价将近10万元。

                “4S店需要?#32422;?#20080;购置税、保险等费用吧,这也是笔费用。”3月18日,记者在西南一家购车?#25945;?#20307;验店现场了解时,一位工作人员对于记者提出费用过高的质疑时说,“这些费用,包括车辆上牌,?#38469;?#30001;?#25945;?#32479;一安排。”

                工作人员介绍,“4S店买车的话,你没三四万根本别想开走,而我们这边只要1万多元就能提车。”

                在一家购车?#25945;?#19978;,记者以一款市场价为13.68万元的本田缤智2018款为例计算发现,按照该?#25945;?#20215;格,消费者在一年后一次性结清尾款的话,购车总价为169376元,其中利息则为32576元,这意味着该款车年利率为23%。“年利?#24335;?#36817;24%,算比较高了。”3月18日,一位金融分析人士说。

                “这个模式(一成首付购车)不存在违规,包括部分4S店、汽车金融公司也在开展相关业务。违规的本质是看其年化利率是否超过24%-36%。”3月18日,中国社科院金融所法与金融室副主?#25105;?#25391;涛表示。

                车去哪儿了?多位用户称未收到通知被拖车

                吴辉(化名)接到了购车?#25945;?#32473;他打来的电话。

                “对方给了我3种选择。”3月14日,吴辉向记者表示。

                吴辉回忆,2018年3月,他以“支付10600元首付,每个月支付2598元”的方式,在购车?#25945;?#20080;下一辆起亚K3。

                在第一年合同还剩最后一期时,他发现停在车库的车不见踪影。

                一天后,吴辉接到一位自称是?#25945;?#24037;作人员的来电。吴辉称,对方表示车是他们拖走的。

                “可能是因为?#32422;?#36926;期还款导致。”吴辉猜测,本该于2月22日缴纳的月供,因为工资未到位,未能及时缴。

                吴辉称,再三申诉后,?#25945;?#32473;他发来解决方案,“要么支付2000元拖车费,继续用车;要么直接买断车辆;要么退车,但除了支付2000元拖车费外,要另支付10600元的违约金。”让吴辉难以接受的是,“?#25945;?#27809;给我任何电话或者短信告知就将车拖走了。”

                山东的张凌(化名)到现在也不清楚?#32422;?#19968;年前买的车去哪儿了。2018年2月,张凌在购车?#25945;?#19978;以首付5.2万元,月供6100元的价格,入手一款2015款的宝马525。但两个月后,车不见了。

                “因为一时忙碌,未能在约定当天缴纳费用。”据张凌回忆,“但没接到任何通知,第二天就发现车被拖走了。”

                “?#25945;?#22312;用户未及时缴纳费用时,通常都会选择拖车。”3月16日,河?#26174;?#40857;律师事务所律师付建向记者表示,“如果客户违约,构成根本违约的情况下,?#25945;?#26159;可以解除合同的。此时客户丧失了对车的合法的占有权,?#25945;?#21487;以进行拖车。同时由于客户的过错产生的一系列费用,?#25945;?#21487;以要求客户进行承担。如果是由于客户恶意拖欠逾期还款,?#25945;?#22312;拖车后要求客户支付相应拖车费、维护费是有合理依据的。”

                3月18日,记者在查阅购车?#25945;?#21644;用户所签订的协议发现,其中确实标注着“乙方同意并认可在租赁期内出现违约情况的,或月付租金、违约金出?#38047;?#26399;支付的情形下,甲方有权委托第三方服务机构收回标的车辆”的条款。

                “只要没在当天还上款,就会以按天计息的方式收取违约金。同时还会安排人员进行拖车,并收取数千元不等的服务费。”一位在汽车销售行业有着多年经历的从业者向记者透露,如今不少中小低首付购车?#25945;?#26377;这种现象。

                谁在低首付购车?先租后买模式存风险

                “如今市面上出现的零首付购车?#25945;ǎ?#22810;多少少会有些套路。”3月11日,曾从事多年车辆销售工作的老飞(化名)表示,“客户自身的特殊性,让他们不得不选择低首付的购车?#25945;ā?rdquo;

                2018年,老飞在国内某城市做起汽车销售公司。“当时打出‘一成首付、长分期、低还款’的模式,让我赚到远超过以前传统渠道售车数倍的利润。”

                老飞称,他的客户,多来自无法支付4S店购车首付又急于拥有车的年轻人,?#32422;安?#20998;是银行征信有污点的用户。“这类客户?#35805;?#27861;通过传统渠道购车,享受到正规的金融信贷产品。”老飞第一年推出“以租代购”,第二年再建议对方支付全款,或者继续分期。尽管每个月支付的月供比4S店渠道高出几百元来,但低首付的诱惑仍让客户愿意接受。

                “?#25945;?#23558;?#26144;?#21830;手中购买的汽车,以1年时间为周期转租给客户。当租期满后,再由客户选择余额购买或者退车。”让老飞觉?#26790;?#36186;不赔的是,?#25945;?#25152;提出的“利?#23454;?#39069;本息”模?#20581;?#23613;管?#27492;?#21010;算,实际利率远高于普通利率。同时客户在第一年所支付的费用并非用于购车,而是用以汽车租赁。

                “除此之外,还会在很多细节上收取费用。”老飞称,“最常见的就?#21069;?#35013;GPS,一个价值300多元的GPS收取用户两三千元不等。”

                据老飞称,有的?#25945;?#22312;每个月给客户发出还款提醒短信后,会故意设置障碍使购车人无法及时还款,造成事实违约。“一旦你晚还款就造成违约,?#25945;?#33258;然能根据GPS定位把车拖走,并要求用户支付各种费用。”

                据浙江在线2019年1月报道,多位在弹个车?#25945;?#36141;车的车主,遭遇?#25945;?#25302;车事件,车主迟迟无法拿回车。另据湖南华声在线2019年2月报道称,毛豆新车网?#25945;?#20063;遭遇用户?#31471;?#21334;库存车、保险缩水等问题。记者也发现,多位网友在微博上?#31471;?#22269;内多?#19968;?#32852;网购车?#25945;ǎ?#19981;乏直指?#25945;?#20132;车慢、未提前告知“以租代售”模?#38477;?#38382;题。

                “迟迟拿不到车不说,还面临没法过户的风险。”3月14日,在毛豆新车网首付购车?#25945;?#19978;购买过车的林静(化名)向记者回忆称,毛豆新车网的业务顾?#39318;?#21021;?#20449;?#20844;司能在15个工作日内提车,一年后车可以过户。但在签订电?#24433;?#21327;议后,对方向她解释称,车需要全款结清后才能过户,同时提车时间因为车辆问题,需要36个工作日后才能提车。而在林静决定退车时,被告知“要扣除全车款的5%作为违约金。”

                记者拿?#38477;?#19968;份毛豆新车网《融?#39318;?#36161;预约合同》里,并没有明确提出提车时间和车辆过户事宜,但其中指出“瓜子有权扣除车辆价款的5%作为违约金”。

                记者致电毛豆新车网,工作人员解释称,在签约协议时确实说明一年后能过户,但也明确告知了对方“需还清尾款”,而就提车时间,其表示,“给对方说明过,具体时间我们也不确定。”

                截至发稿前,记者了解到,毛豆新车网已将款项退还给林静。

                “先租后买模式如今越来越常态化,但第一年的租车实际只是购车辆所有权的生效条件。只有在一年后继续购车,所有权将会从?#25945;?#36716;移给客户。”河?#26174;?#40857;律师事务所律师付建解释称,“零首付虽然降低了购车门槛,但是这种方式也存在风险。想买车?#32622;?#26377;足够?#24335;?#30340;人,之后的还款压力必然会越来越大,如果购车者没有按照约定付款,可能就会产生一系列的违约问题,车辆?#19981;?#34987;回收或者抵押,甚至还会?#25104;?#38134;行贷款,甚至被诉至法院。”

                新京报记者 覃澈 实习生 曹雯

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